親子リレー返済とは？
通常、住宅ローンには、申込時に60歳以下で完済時80歳以下といった年齢制限があるため、
たとえば50歳のときに35年ローンを組むことはできないことになっています。
これを可能にするため、親が借りたローンを親子で連帯債務を負い、将来、
子どもが引き継いで返済するタイプの住宅ローンのことを親子リレー返済といいます。
現実には、定年後、退職金を自己資金として、二世帯住宅を建てるというような場合、
高齢化にともなって親子リレー返済の需要は高まっているといえるでしょう。
なお、この返済方法は、公的ローン、民間ローン共に扱われていますが、返済の利用条件は実施する金融機関によって異なるため、個別に確認が必要となります。
親子リレー返済のメリット
まず、親子リレー返済のメリットとしては、申込者（親）の年齢に関係なく連帯債務者（子）が年齢制限を満たしていれば借りることができるという点が挙げられます。
また、親が高齢者あっても後継者の年齢から算出される最長返済期間を選択することができるため、
最長返済期間が短いことによる月返済額の負担増のデメリットを回避することができます。
そのほか、一定の条件のもと、親子の収入合算を認めることができ、親の方が自分の収入だけでは希望の額が借りられない場合でも、
同居の子と協力することで借入額や返済額にゆとりを持たすことができます。
公的ローンで借り入れの場合には、親が団体信用生命保険への加入が可能なので、親が亡くなったときには子は返済義務を免れることができます。
また、親が80歳になり脱退の場合、子が加入できる仕組みになっています。
親子リレー返済の問題点
不明瞭な点が多いと言われている親子リレー返済についての問題点は、
子の連帯債務者として引継ぎがいつおこなわれるのか、また収入合算により返済する場合には、
共有持分をどのように決めればよいのか等のはっきりとしたルールがないことが挙げられています。
こうした問題を避けるには、親子でしっかり話し合った上、親子間のルールを事前に決めておくことも大切です。
ローン後継者の共有持分は1/2までとされています。